給与ファクタリングを使ってみたいけど、よくわからないことも多く不安もありますよね。
例えば、
- そもそも給与ファクタリングの仕組みがよくわかってない
- どの業者を選べばいいかわからない。。
- 実際のところ給与ファクタリング業者の評判ってどうなの？
- 給与ファクタリングはブラックでもOKってホント？
- 給与ファクタリングって返済おくれたらどうなるの？会社に催促の電話きたりする？
などについて気になりませんか。
確かに、給与ファクタリングは業者のホームページの説明を読むだけではわからないことが多いですね。
この記事では、こうした疑問について解説していきたいと思います。
給与ファクタリングの基本システムと審査基準について
給与ファクタリングは、給与債権を買い取ってもらって現金を調達することができるサービスです。
つまり、来月分の給与が入ったらそれで返済できることを見込んで、今月中にお金を貸してくれるわけです。
給与前借りのようなものと考えてみればイメージがわきやすいでしょうか。
とはいえ、給与ファクタリング契約は、利用者と業者の間のみ、２者間で行われるファクタリングです。
会社から許可をもらったり、業者が会社から給料を取り立てるということはありません。
給与ファクタリングの審査基準
そして、給与ファクタリングの最大の特徴は、他で借り入れを断られた人でも利用できるという点でしょう。
- 過去に債務整理している人
- 複数の会社から借り入れがある多重債務の人
- 信用情報ブラックの人
このように、他のカードローンやキャッシングで断られた場合でも、給与ファクタリングであれば利用できる可能性があります。
そもそも給与ファクタリングは、金融サービスとは違い給与債権の譲渡という形をとっているので、信用情報機関を照会して審査するような与信審査はなく、あくまで、ちゃんと会社勤めをしていて、給料日には給料が受け取れる見込みがある人かどうかを審査の基準にしています。
利用金額の上限は？
給与ファクタリングの利用金額の上限は、給与の額によって決められます。
給与の手取りが多ければ多いほど利用金額は高くなって、低い場合は低くなるというシステムです。
例えば、給与の手取り２０万円の場合４万円受け取って５万円を返済、手取り３５万円なら７．２万円を受け取って９万円を返済という感じです。
基本的に、金融サービスのように付き合いを続けていくと融資枠が増えるという仕組みではありません。
給与ファクタリングの口コミ・評判は？
ここではある程度の運営実績や評判を加味して以下の３つの給与ファクタリング業者を中心に口コミを紹介していきます。
・七福神
・WalletLink
・get給
それでは5ch.net（旧２ちゃんねる）に寄せられた口コミをみてみましょう。
七福神の口コミと評判
まずは、七福神から。
七福神の手数料は２０％〜３０％（＋振込手数料４００円から７００円程度）です。
例えば、４０,０００円の振り込みをしてもらって、翌月給料日に５０,０００円返す感じですね。
この手数料率は、おそらくトップクラスで安いです。
七福神は、パイオニア的存在で知名度もあるので利用者も多く、ネットの口コミも多い印象でした。
ただその分、多少時間がかかるようで、審査を待たされたという声も聞かれました。
七福神がやはり一番安いな
七福神は5万→振り込み4万でいけたぞ
>>39
>>52
自分も5万→4万でいけた
ただ振込手数料は756円かかったが
今回初めて利用
電話で話した担当者は厳しいことも言う（自分がどブラックなせい）が色々親身になってくれる良い人だった
七福神 申し込みした後電話かかってきて、回答した後メール送りますって言ってから音沙汰無し。情報抜きかよクソが
なんだかんだ、七福神が一番だ。
七福神は、15時以降も振込してくれるよ！
七福神審査時勝手に緊急連絡先電話かけるよ
手取り20で七福神5バック4+手数料いけたぞ
対応も良かった
七福神利用してるんだが、おかわりとかいけるかな？
今月再契約してるが、追加で同月に申し込みとかいけるか聞いてみようかな？
毎回４万の５万返しだけど、５万で大丈夫ですか？みたいに聞かれるからそれ以上もいけるかな？
>>294
一応名目は給与額査定して買取額決めてるんだからそんなん無理じゃね？
WalletLinkの口コミと評判
続いて、WalletLinkについて。
手数料率は、３０％（＋振込手数料数百円）です。
３５,０００円の振り込みをしてもらって、翌月給料日に５０,０００円返す感じですね。
WalletLinkもいち早くサービスを開始した業者で、利用者からは一定の評価を得ていました。
しかし、時期を追うごとに対応もアップデートされてきて、それが逆に利用しづらくなっているという書き込みも目立ちました。
>>407
こういう情報ありがたい！
ウォレットリンク条件どんな感じでしたか？
>>413
特に条件はないですよ 必要書類はサイトどうり 在確は本人が出ないといけないから 厳し目だけど 自分は外回りなんで 会社への在確だけで済んだ
もちろん一本電話入れたけどね
通帳はネットバンクの履歴スクショでいけました
でさっき3.5を5返しで可決したんで 他はレスも遅いしリンクにします
ウォレット普通に借りられたよ。ただかなり既読になるまでが遅い。
ウォレットリンク否決になった瞬間知らん番号から二件電話きたわ。すぐ送信削除してブロックしたけど写真も悪用されてんのかな。
Wallet linkは申し込みから振込まで時間がかかりますか？
>>9
初回は5時間くらいかかったかな。8月上旬の話題になって混み合っていた時期だったから今はわからんが。
在籍確認が無いところを教えろください
>>22
wallet link
>>23
いまはあるぞ
会社から電話か
会社の電話に自分がでないと在籍確認じゃないとまで言われるぐらい少しきつめ
Get給の口コミと評判
続いての口コミの紹介は、Get給です。
Get給の手数料は、３５％〜４０％（＋振込手数料）になります。
例えば、３０,０００円の振り込みをしてもらって、翌月給料日に５０,０００円返す感じです。
これで手数料４０％です。
七福神などと比べると、手数料は高めです。
その一方、審査は柔軟で、他の給与ファクタリングでは否決された人でも審査に通ったというコメントも多かったです。
さらに、審査結果の連絡も速く、在籍確認の電話などのちょっと抵抗がある手続きについても、別の方法で代替してくれるなど、事情によっては柔軟な対応をしてくれるところが特徴です。
Get給は比較的後発で出てきた業者で、口コミからも七福神やWalletLinkを利用した人が、さらに追加したいときのバックアップ的なポジションとして利用されていることがわかります。
GET給早かったのでオススメ
今日朝申込、10時頃ラインで必要書類提出
11時 審査完了 12時着金
他のファクタリング利用等聞かれずスムーズでした。
リンクは利用してない。
2.5 → 4.0
>>75
たっか。早いからか？
Get給で借りたけど、確かに対応は早いし良い。
在確も希望聞いてくれた。
夕方に在確電話後一時間以内で振り込みしてくれたよ。
手数料高いけどね。
2.4→4.0
どうしても急いでる時はいいんじゃないかな？
get給まだ連絡こないです。
>>292
俺んときは１日で完結した。
仕事の休憩時間とかあったから１日かかったけど。
夕方には振り込みあった。
get給先週木曜日申し込み。まだ既読も付かず。
他に申し込まれた方いますか？
>>467
水曜日の夜に申し込んで木曜日振込されたよ！
GET給、簡単に飛べた。もう10日位何も連絡なく
逆に怖い。飛んだ方居ますか？
GET給が一番再契約早かった
少し高いが急ぎならオススメ
今日３→５でget給再契約したけど、
結局15時前ぐらいまでかかったわ。
給与日は混んでんかね？前回はトータルで
二時間かからんかったのに。
まあ、これでボーナス入ったら終わりにしよう。
七福神再契約で56k→70k、
Get給新規契約で30k→50kの入金来た
ウォレットリンクで落とされたからダメかと思ったが助かった
どっちも今日申し込んで今日中に契約成立まで行けた
以上、給与ファクタリングの主要サービスの口コミ・評判の紹介でした。
給与ファクタリングって返済が遅れるとどうなるの？
さて、給与ファクタリングの利用で気になるところといえば、返済についてですよね。
給与の債権を買い取ってもらって前払いでお金をもらい、給料日がきたら返済するというのが基本的な返済の流れです。
では、ついうっかりして返済が遅れたり、振り込まれた給料を全部使ってしまった場合はどうなるのでしょうか。
この場合でも、いきなり会社に押しかけてきたり、職場に電話をかけてきて返済を迫るということはありません。
基本的には、まず業者と利用者との間で相談をしてどうするか決めることになります。
これは、給与ファクタリングを使ったことのある知人から聞いた話です。
彼の給料日は２５日で、その日に７万円を給与ファクタリング業者へ返済する予定だったのですが、ついうっかりして使ってしまったそうです。
返済の振込ができないでいると、案の定、業者から電話がかかってきて、
「契約違反になりますので、なんとか工面してください」
ということをキツく言われたそうです。
親兄弟とも疎遠で頼れる知人もおらず、工面するのが難しいと申し出ると、
「会社に連絡されたら、あなたの立場もあるでしょうから今回は猶予します。
次の確実な入金日を教えてください。」
ということで返済を待ってくれることになりました。
このようにある程度、相談によって柔軟に対応してくれるケースもあるようです。
もちろん、これはイレギュラーなケースですので、必ずこのような対応があるというわけではないことはご了承ください。
クレジットカードで今すぐにお金の工面が可能？
現金が足りないときクレジットカードでもお金の工面が可能です。
やり方は現金化業者のサービスを利用します。
現金化サービスは、仕事中で来店できなかったり、土日だけどすぐにお金が必要な時など、土日祝日・夜間でも即日振込してくれます。
店舗型業者と比べても、振り込み条件も良くて、入金も２０〜３０分と早いので、私もいつもこちらを使っています。 おすすめする業者を紹介しますので、こちらもご参照ください。
