借金返済困難!カード現金化は過払い請求可能か

借金返済困難!カード現金化は過払い請求可能か

お金に困っているからこそ、カード現金化は役立ちます。
本来であれば返済計画をしっかり立ててから現金化も利用すべきなのですが、取り合えず急場しのぎで現金化する人も多いのです。

でもそうなるといずれはやってくるのが借金返済苦です。
払えなくなった借金は放置して逃げるのではなく、整理する必要があります。
借金を整理するといえば債務整理ですが、中には払い過ぎたお金が戻ってくるという過払い金請求というものがあります。

これまでも何度かカード現金化利用をして多額の手数料を支払ってしまったという人もいるでしょうが、果たして過払い金請求が利用できるのかを考えてみましょう。

過払い金請求とは

過払い金とは、主に金融機関に支払い過ぎた金利手数料のことです。
本来は払う必要がなく支払い過ぎた分なので、請求すれば戻ってきます。

キャッシングの金利にまつわる法律は2つあり、その2つで上限金利の設定が異なっていました。
その2つの金利の範囲をグレーゾーン金利と呼び、昔は29.2%といった高金利で貸し付けていた消費者金融が多かったのです。

過払い金請求は自ら債権者に請求をすることもできます。しかし素人が金融機関と直接交渉するのは大変なので、弁護士や司法書士に依頼する人が多いです。

法律事務所では過払い金請求をはじめとする借金相談は無料で受け付けてくれるところが多いです。

今はほぼ過払い金は発生しない?

現在グレーゾーン金利は撤廃されています。
クレジットカードも消費者金融キャッシングも、今は法定金利を守っています。

その為、せっかく弁護士に依頼しても過払い金が発生しない人も多いのです。
弁護士に依頼すれば費用が発生してしまいます。

ただし、過去にグレーゾーン金利で借入をしていた期間が長い人なら、かなりの額の過払い金が戻ってくる可能性はあります。
過払い金請求は過去にさかのぼることができるのです。

でも過払い金請求もタイムリミットがあります。
契約が終了して10年以上経過しているなら、過払い金請求はできないと思いましょう。

現金化業者からはお金を借りていない!

計算してみると、現金化業者へ支払った手数料はとんでもない額になることもあります。

90%はそこそこ高還元率なのですが、10万円利用するうちの1万円が手数料で取られてしまうのは、キャッシングの金利手数料と比較すると割高な感じがします。
それなら過払い金請求していくらか手元に戻したいですよね。

しかし、現金化業者からはお金を借りている訳ではありません。
お金を借りているのは、クレジットカード会社からです。

クレジットカード会社は法定金利で貸し付け、カード払いの立て替え払いを行っているだけです。
ですから過払い金請求しても戻ってこないでしょう。
現金化業者は貸金業ではないのです。

過払い金請求ができなければどうする?

では過払い金請求ができなければどうすればいいのでしょうか。
それは他の債務整理をすればいいのです。

債務整理には任意整理、特定調停、個人再生、自己破産があります。
任意整理でも債権者と交渉がうまくいけば、金利をすべてカットしてもらうことができます。
例え戻ってくる過払い金がなくても、金利カットがあれば返済の目途が立つかもしれません。

金利カットだけではどうしようもないほど多額の借金を抱えているなら、個人再生もあります。
最終的には自己破産という方法もあります。

ただし、債務整理をしてしまえばクレジットカードも使えなくなると思った方がいいでしょう。
クレジットカードが惜しいからと意地を張り続けるともっと事態が悪化してしまうので、払えないことが分かれば早めの決断が必要です。

自己破産しそうな人はカード現金化に注意!

自己破産はすべての借金をゼロにする最終手段です。
破産が認められれば、借金はすべてなくなります。
これまで返済に苦しめられた人は人生をやり直すことができるのです。

ただし自己破産には免責不許可事由というものがあります。
これは借金の理由によっては破産を認めませんということなのです。

ギャンブル、浪費による借金は免責不許可事由に当たります。
カード現金化を頻繁に利用していると、免責不許可事由に当てはまる恐れがあります。

実際はギャンブル・浪費原因の借金であっても裁判官の温情で破産が認められることが多いのです。
でも万が一認められなかった場合、人生をやり直す手段が無くなってしまうのです。

カード現金化は急いで利用しがちです。
でもこのままいくと借金はいったいどうなってしまうのか、一度返済計画を考えてから利用した方がいいのです。

もし返済の見通しがつかないというなら、カード現金化より先に債務整理相談に行った方がいいでしょう。
その場合も手続きは早ければ早いほどいいです。
カード現金化は借金問題を解決するものではないと理解しましょう。


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