カード現金化はキャッシングと違い金利はかからない?

カード現金化はキャッシングと違い金利はかからない?

カード現金化は金利が高いというイメージを持つ人もいます。
ところが現金化のよくある説明を読むと、「金利がかからない」と書いてあることがありますね。
非常に誤解を生むこの2つの事柄について、詳しく説明していきます。

カード現金化業者は貸金業じゃない?

カード現金化業者を消費者金融と同じ様に思っているかもしれませんが、貸金業ではありません。
そもそもカード現金化とはクレジットカードのショッピング機能を使って買い物してもらい、キャッシュバックや買取などの方法を使って現金化するサービスです。
カード現金化業者はお金を貸すわけではありません。

利用者はクレジットカードを使って品物を購入しますが、その代金はカード会社が肩代わりして支払います。
そして肩代わりしてもらった代金は、後日カード会社へ支払います。
分かりづらいと思いますが、借金はカード会社にしていることになるのです。
審査もなく利用ができるといいますが、あらかじめ審査を通過してクレジットカードを所有しているわけです。
だから、カード現金化を利用するときには審査が必要ないんですね。

ただしクレジットカードはその名義本人しか使用していけないことになっています。
カードの不正利用を防ぐため、現金化業者では本人確認を行っています。
本人確認は免許証や保険証などの提示で簡単に済みますが、よく分からない業者に提示するのはあまりいい気分はしないでしょう。
ですから、例えカード現金化業者でもできるだけ信用できるところを探したいものです。

金利がかからない?

金利がかからないというのは、非常に誤解を生みます。
確かにカード現金化業者は金融業者ではないので、金利はかかりません。
しかしクレジットカードを利用する限り、金利というものからは逃れられません。

金利はクレジットカードのショッピング機能の利用分に対してかかります。
リボ払いを利用すればその分の金利がかかるでしょう。
リボ払いの金利は一律で設定されていることが多く、15~18%が一般的です。
分割払いの場合は支払い回数が少なければ少ないほど金利は低く抑えられます。
例外として2回払いまで、そして一括払いを選択したときのみクレジットカードの金利はかかりません。

ではカード現金化サービスを利用するときにも一括払いか2回払いを選べば、まったく負担をかけないで済むと思うかもしれませんね。
しかしそれは間違いです。

カード現金化業者も商売ですから、手数料を取ります。
手数料がどれだけかかるのかは、換金率や還元率というパーセンテージで示しています。
つまり95%還元率と表示されていれば、残りの5%がカード現金化の手数料ということになります。

支払わなくてはいけない手数料と金利を計算

なかなか分かりづらいカード現金化の金利について、具体例を用いて説明しましょう。
ここではキャッシュバック方式で説明します。
例)ショッピング枠10万円を使って現金化希望、還元率95%のサービスを利用
1・現金化業者の指示に従い10万円の品物をクレジットカードで購入
2・現金化業者から95,000円の振込(ここで5,000円の手数料を支払ったことになる)
3・後日カード業者から利用分の請求(10万円+金利手数料)

つまり、カード現金化業者へは10万円の5%である5,000円を最初で天引きされることにより支払っています。
そして間違えやすいのは、金利がどれだけの額面にかかるかということです。
95,000円しか手元に入っていないので、その額面に対する金利と勘違いしてしまう人もいます。
しかし、金利手数料はあくまでもカード会社に支払う料金です
カード会社は最初に10万円を立て替えて現金化業者に支払っているのですから、利用者は10万円にかかる金利手数料を支払わなくてはいけません。

もし一括払いしたなら金利はかからず、現金化業者に5,000円支払うだけで済みます。
しかしリボ払いをしたなら、10万円にかかるリボの金利分を支払う必要があります。
既にリボで利用した分があるなら、その分の金額を合わせた額に対して金利がかかります。
非常に便利なカード現金化ではあるものの、支払うべき金利のことは忘れてはいけません。
ピンチのときに必要最小限、そして返せる見込みのある額を計画的に利用するようにしましょう。

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